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修改 删除 刷新 置顶时间:2018-5-16 浏览:8 次 该用户发帖记录
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    在进行消费贷款的选择时,利率肯定是贷款人必须考量的因素。但我们也要看到,利率其实是和贷款申请的难易程度密切相关的,门槛高、限制多的贷款品种,利率就低;容易申请、条件宽松的贷款,利率就高,因为对于贷款机构来说,利率必须能够覆盖到他们所要承担的风险。??
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    如借助于房产抵押能够获得的消费贷款,整体上利率水平较低,在贷款基础利率上上浮的幅度最高不超过30%,但这种贷款的前提条件是拥有可供抵押的房产,一些信用贷款只针对小部分的客户群体,利率也比较“实惠”,但非指定范围内的客户是无法获得的。??
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    反之,条件宽松的信用贷款产品,门槛低,不需要提供抵押和担保,收入和工作满足一定的条件就可以获得授信,但它们的利率就比较高。又如,民间融资市场日益壮大,它们的特点是能够覆盖一部分银行不予授信的群体,但是发放的贷款利率整体较高。??

    在信贷投向上也同样处于左右为难的状况,投放到大企业、大项目,虽然贷款的安全性有了较好的保障,但大企业议价能力强,贷款利率偏低,同时加大了贷款集中度风险;投放到中型企业,一方面贷后管理难度很大,另一方面中型企业一般都有强烈的扩张欲望,常常在资金条件不具备的情况下就去投资新项目,从而造成贷款欠息、逾期,形成不良;投放到小企业的问题是,按照原有的方法投放,办理周期难以满足小企业的需求,同时坏账率高,资金安全性无保障。
 
    但是,信贷业务是主要收入来源,贷款利息收入一直在营业收入中占有很大的比重,因而贷款业务品种多样化也是一直在努力探索的课题。创新是以客户为中心,以市场为导向,不断提高风险管理能力,满足金融消费者和投资者日益增长的需求,实现可持续发展。 
    
    对于贷款人来说,了解了各种贷款产品的条件、特性,就能够根据自己实际的情况按需来选择适合的贷款产品,敲开贷款的门。
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